10 modi per evitare di indebitarsi tra i vent'anni

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La tua tarda adolescenza e l'inizio dei 20 anni sono momenti della tua vita in cui molte persone stanno passando dalla dipendenza all'indipendenza. Con ciò, arriva l'indipendenza finanziaria. Forse sei al college o ti sei appena trasferito dalla casa in cui sei cresciuto.

Indipendentemente da ciò, imparare a bilanciare affitto, bollette, generi alimentari e altre spese può essere uno shock e molti giovani adulti finiscono per accumulare ingenti debiti che possono tormentarli per anni.

Molti giovani adulti sono presi di mira da istituti di credito usuraio, che offrono servizi di credito ad alto interesse come carte di credito, carte specifiche per grandi magazzini e prestiti. Questi vengono spesso venduti ai giovani adulti come rete di sicurezza per le emergenze, ma la realtà è che spesso queste facilitazioni di credito vengono esaurite molto rapidamente, gravando il mutuatario con debiti ad alto interesse che possono richiedere anni per essere estinti.

Ecco alcuni consigli semplici e privi di senso per ogni giovane adulto che desidera vivere una vita senza debiti e senza stress durante i suoi anni migliori.

1. Evita le carte di credito

Se potessimo dare un consiglio finanziario a una persona di 20 anni, sarebbe questo. Potresti pensare che sia una buona idea avere una carta di credito per le emergenze, o usarne una per migliorare il tuo rating di credito, e sebbene queste siano tutte buone e buone, la realtà è che le carte di credito sono usate raramente per questi scopi e il la tentazione di spendere per loro è sempre presente.

Le società di carte di credito mirano a indurre le persone a indebitarsi mentre sono giovani e mantenerle sanguinandole molto lentamente (attraverso pagamenti minimi e interessi composti). Gli istituti di credito sono maestri nel fare soldi e giocheranno sulla tua paura di essere al verde per indurti a ottenere una carta di credito.

L'unico vero modo per battere le società di carte di credito non è ottenere una carta di credito.

2. Sopravvaluta le tue uscite, sottostima le tue entrate

Ha sempre senso avere un budget per l'affitto, le bollette, il cibo e altre spese, ma una cosa che le persone sembrano trascurare di tenere conto del loro budget è che le entrate e le uscite possono oscillare enormemente. Per questo motivo, è sempre una buona idea redigere un budget utilizzando le tue spese massime stimate e il tuo reddito minimo stimato.

Ricorda che se sei malato per un mese, le tue entrate diminuiranno e durante l'inverno le bollette del riscaldamento aumenteranno. L'utilizzo di questo metodo dovrebbe aiutare a garantire che non ci siano brutte sorprese alla fine del mese quando le cifre non corrispondono.

3. Preparati per spese improvvise

Non commettere mai l'errore di presumere che le cose non andranno storte. Le cose andranno male, i prezzi aumenteranno e verranno addebitate multe. Quando preparo un budget, trovo saggio accantonare il 15% delle tue entrate solo come cuscinetto contro le spese improvvise.

La tua auto potrebbe guastarsi, la tua caldaia potrebbe andare in fumo, il tuo cane potrebbe ammalarsi. Preparati per questo.

4. Accetta il fatto che potresti non essere in grado di permetterti lussi tutto il tempo

Gli oggetti di lusso portano felicità fugace e temporanea, che svanisce non appena arrivano. Vestiti, tecnologia e mobili costosi in realtà fanno molto poco (se non altro) per migliorare la tua vita e i livelli di soddisfazione generale.

Ecco perché è meglio investire nel fare le cose piuttosto che nell'avere le cose. Non devi vivere uno stile di vita essenziale, ma tagliare i lussi inutili durante i tuoi anni più giovani non solo ti farà risparmiare una montagna di debiti che dovrai ripagare, ma ti permetterà anche di vivere in modo più semplice , esistenza più spensierata.

Nelle parole di Roger J Corless, "La felicità non è qualcosa che ho, è qualcosa che voglio essere io stesso. Cercare di essere felice accumulando beni è come cercare di soddisfare la fame fissando panini su tutto il corpo ".

5. Concediti un'indennità e rispettala

Attenersi a un budget è spesso più facile a dirsi che a farsi. Spesso troviamo che il modo più semplice per regolare la spesa è avere un conto in cui vengono versati i salari e un conto separato per le spese, quindi predisporre un importo fisso da versare nel conto delle spese (mensile, settimanale o anche giornaliero ), per assicurarti di poter tenere traccia delle tue finanze senza spendere troppo.

6. Risparmia per le cose che desideri veramente

Uno degli effetti collaterali della cultura del fast food occidentale della gratificazione istantanea è che facciamo fatica a capire il concetto di attesa per ottenere ciò che vogliamo. In effetti, abbiamo tutti i tipi di schemi di credito istituiti per incoraggiarci attivamente a non aspettare.

Quasi tutto di questi tempi può essere acquistato a credito. Questo di solito comporta effettuare piccoli pagamenti mensili per anni a un tasso di interesse enormemente gonfiato. Sembra tutto molto gestibile, ma un piccolo pagamento aggiunto a un altro piccolo pagamento e un altro e un altro iniziano a sommarsi.

In poco tempo, il tuo reddito disponibile si è ridotto a un importo così piccolo che puoi a malapena permetterti di acquistare benzina per quell'auto sovradimensionata che stai ancora pagando. E cosa succede se perdi il lavoro e non puoi permetterti di effettuare i rimborsi? Bene, allora devi restituire tutto.

7. Impara a goderti le piccole cose

Alcune delle cose migliori della vita costano poco o niente. Non puoi dare un prezzo alla buona compagnia, alle risate o al divertimento. Chiunque affermi che non puoi divertirti senza spendere soldi probabilmente non è molto divertente all'inizio. Alcune delle migliori attività della tua vita possono essere assolutamente economiche o gratuite. Scambia TV e giochi per computer per socializzare e scoprirai che la vita diventa più ricca (e anche tu!).

8. Usa il risparmio per estinguere i debiti

Questo è uno dei modi più ovvi ma comunemente trascurati per ridurre il livello del debito. Se hai $ 1.000 di debito, maturando interessi al 18% di TAEG (se sei stato così fortunato da averlo così basso) e $ 1.000 di risparmi, maturando interessi al 3% di TAEG (se sei stato così fortunato da averlo così alto ), risparmieresti immediatamente denaro saldando i tuoi debiti con i tuoi risparmi.

Non esiste praticamente alcuno scenario in cui prendi in prestito denaro a un tasso inferiore all'interesse su un conto di risparmio.

9. Paga i debiti in tempo

Se hai debiti da pagare, assicurati di avere gli addebiti diretti / ordini permanenti corretti e denaro disponibile per pagarli in tempo. Spesso le spese per i pagamenti mancanti possono far aumentare il debito iniziale, il che può portare a debiti a spirale e caos finanziario. Assicurati sempre di sapere quando i soldi devono essere pagati e assicurati di avere i fondi messi da parte per farlo.

10. Il credito senza interessi non è denaro gratuito

Solo perché qualcosa dice che è senza interessi per sei mesi, non dare per scontato che questo significhi che ti è stato appena dato un pugno di denaro gratuito. Queste offerte sono impostate per incoraggiare deliberatamente la spesa sconsiderata, e non appena il periodo senza interessi è finito, sei gravato da un alto tasso di interesse su un mucchio insormontabile di debiti, che probabilmente non hai molto da mostrare.

Ora sappiamo cosa stai pensando; potresti semplicemente mettere tutti i soldi in un conto di risparmio, aspettare fino allo scadere dei sei mesi e poi ripagare tutto, mantenendo tutti gli interessi maturati per te stesso.

Ottima idea ... In teoria. La realtà è che meno dell'1% delle persone che tentano di farlo effettivamente lo gestisce. I tuoi creditori lo sanno. Non sono stupidi, sanno come indebitarti e tenerti lì il più a lungo possibile. Non farti prendere alla sprovvista.

Si spera che questo ti abbia fornito informazioni su come evitare i debiti. Il debito è uno stress totalmente inutile che la maggior parte di noi deve affrontare per tutta la vita. I tuoi anni più giovani dovrebbero essere spesi godendoti le cose più semplici della vita, senza complicarle eccessivamente con preoccupazioni finanziarie.

Con un piccolo calcolo e molto controllo degli impulsi, puoi avere una vita divertente, libera e appagante. Senza debito.

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Ultimo aggiornamento il 22 dicembre 2020

Come guadagnare un milione di dollari in 7 passaggi

Presentatore del podcast sui soldi della classe media Leggi il profilo completo

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Guadagnare un milione di dollari non è un compito facile. Ad essere onesti, è uno a cui non si dovrebbe nemmeno pensare a meno che tu non sia d'accordo con l'essere più disciplinato di un Navy Seal per almeno tre anni. Flirtare con l'idea non ti porterà da nessuna parte, iniziare l'idea ti renderà frustrato e diventare un mezzo culo ti lascerà più frustrato di quando hai iniziato.

Quindi, se sei pronto a impegnarti per la disciplina, la concentrazione laser e più alti e bassi rispetto alle montagne russe a Disney World, allora prendiamolo.

1. Scegli una nicchia

Questo è di gran lunga il più importante dell'intero processo su come guadagnare un milione di dollari. Questa nicchia deve soddisfare alcuni criteri cruciali.

Esaminiamo alcuni di questi requisiti:

  1. Non deve avere un limite di reddito.
  2. Deve essere qualcosa che può essere ridimensionato a un livello elevato.
  3. Devi essere un esperto in questo campo (o essere disposto a diventarlo).

Lo scrivo personalmente presumendo che lo farai a tempo pieno o che sarai in grado di dedicare più di 30 ore a settimana a questo trambusto.

Ecco alcune idee:

  • Prodotti a marchio privato su Amazon
  • Dropshipping su Shopify
  • Marketing di affiliazione
  • Consulenza di fascia alta
  • Flipping Homes
  • Vendi le tue abilità su Fiverr
  • Vendi un corso online

Ci sono tantissime strade per fare un milione di dollari, ma deve essere una possibilità che possa essere scalata a un livello enorme. Dobbiamo pensare in grande, più grande di quanto tu abbia mai pensato. Pensa così in grande che le persone ti prenderebbero in giro se dicessi loro quanto volevi essere grande. Ogni grande imprenditore ha iniziato con questi pensieri.

Ricorda, una volta qualcuno ha avuto l'idea di imbottigliare l'acqua e venderla. Riesci a immaginare la reazione la prima volta che l'hanno detto a qualcuno?

2. Impegnati

Pochissimi milionari lo hanno mai fatto senza un impegno e una strategia strategici in termini di tempo. Il modo migliore per farlo è guardare il tuo programma e vedere dove puoi recuperare alcune ore. Dovrai lavorare su questa idea almeno 5 giorni alla settimana.

Per darti un'idea, le mie ore sono dalle 4:30 alle 7:00 ogni mattina prima del mio risveglio di 3 e 5 anni. Fa schifo alcune mattine? Scommetti. Ma per me vale ogni sacrificio.

Guadagnare un milione di dollari è un obiettivo ambizioso e se pensi che ti mentirò dicendoti che puoi farlo senza lavorare più duramente di quanto tu abbia mai fatto, stai leggendo l'articolo sbagliato.

3. Diventa un esperto

Prima di entrare subito, lascia che ti dia un consiglio. Questo è uno dei posti in cui ho fallito miseramente quando ho iniziato. Impara e poi impara di più. Ma non va bene imparare mentre procedi? Puoi scommetterci!

Il fatto è che devi avere più conoscenze rispetto al Joe medio. La passione, purtroppo, non significa competenza. Le persone possono sentire l'odore di un falso da un miglio di distanza e la tua esperienza non sarà diversa.

Il modo migliore per diventare un esperto è trovare un mentore che abbia avuto successo nella tua nicchia. Credo fermamente nell'investire in te stesso, quindi non aver paura di partecipare a conferenze, seminari retribuiti o persino di pagare per una mente.

La conoscenza è davvero potere e quando cerchi di guadagnare un milione di dollari, hai bisogno di tutto il potere che puoi ottenere.

4. Avvia

Spiegare le ali è la parte più spaventosa.

E se fallisco? E se i miei amici mi prendessero in giro? E se ...?

La fiducia in se stessi e la strategia sono le chiavi qui. Parla con qualsiasi imprenditore che abbia guadagnato un milione di dollari: non c'è nessuno là fuori che può dire di non aver avuto momenti in cui volevano smettere.

Ci sono state volte in cui piangevano, si sentivano frustrati, volevano sventolare bandiera bianca. Scommetto che non l'hanno fatto perché credevano in se stessi e avevano una strategia. Devi FIDARTI DEL PROCESSO.

Ecco alcune 7 solide strategie di lancio per darti fiducia e un deciso incremento delle vendite e accelerare il tuo percorso verso un milione di dollari.

  1. Ottieni 100 recensioni prima del lancio.
  2. Ottieni 5 testimonianze video che parlano a te o al tuo prodotto.
  3. Chiedi a 3 influencer di impegnarsi a condividere il tuo prodotto o servizio il giorno del lancio.
  4. Acquisisci ogni indirizzo email possibile e inviali tramite email ogni due mesi.
  5. Regala una determinata quantità di prodotti / servizi in cambio di condivisioni sui social media.
  6. Esegui una campagna pubblicitaria a pagamento per il tuo lancio (FB e Google sono il miglior rapporto qualità-prezzo).
  7. Dopo aver completato il passaggio 6, ricomincia dal passaggio 1 e ripeti.

5. Il cliente dei sogni

In base alla mia esperienza, è qui che la maggior parte delle persone appende il cappello. Eravamo in cima al mondo e più eccitati di un bambino alla vigilia di Natale. Abbiamo lanciato, lavorato per mesi e finalmente abbiamo messo il nostro prodotto / servizio al mondo solo per ascoltare i grilli.

È qui che separiamo i "ragazzi dagli uomini", come direbbero. Molto probabilmente hai un buon prodotto / servizio, ma non sta raggiungendo il cliente dei tuoi sogni. Lasciami spiegare.

Immagina di vendere il trucco. È il trucco più carino su cui qualcuno abbia mai messo gli occhi. Ha un prezzo giusto, la sua confezione è stellare e il suo logo sono le ginocchia delle api.

Si avvia e si seguono anche i passaggi del lancio. ma non riesci a identificare il cliente dei tuoi sogni, ovvero "chi compra il trucco". Quindi, invece di donne di 18-35 anni che vedono il tuo prodotto, è disseminato di dati demografici che non hanno alcun interesse per il trucco. Ciò ti fa pensare che il tuo prodotto sia difettoso e devi tornare al punto 1 quando in realtà hai un problema di marketing, non un problema di prodotto.

Dopo aver ricevuto recensioni e testimonianze, è imperativo che ora indirizzi il tuo prodotto / servizio a quello che molti chiamerebbero "il cliente dei tuoi sogni".

Ecco alcuni modi in cui puoi metterti in contatto con il cliente dei tuoi sogni:

  1. Impara Pinterest frequentando Pinterest Academy.
  2. Prendi la scuola di volo di Twitter.
  3. Segui i corsi su Google Garage.
  4. Impara gli annunci Fb tramite il progetto Facebook.
  5. Trova gli influencer di Instagram / TikTok per promuovere il tuo marchio che ha già i clienti dei tuoi sogni come follower.

6. Gestisci bene i tuoi soldi

L'intero sogno americano può andare all'inferno in un cestino molto velocemente se non gestisci bene i tuoi profitti. Abbiamo visto molti prima di noi che hanno speso i loro profitti senza alcuna struttura. C'è una differenza tra fare un milione di dollari e strutturare i tuoi fondi per diventare un milionario.