Come creare un budget (Guida completa per principianti)

Mike Stuzzi è un imprenditore di Internet e blogger di finanza personale presso The Money Galileo. Leggi il profilo completo

  • Condividi
  • Blocca
  • Tweet
  • Condividi
  • Email

Le tue finanze sono in cattive condizioni a causa di un budget insufficiente? Non più panico! In questo articolo imparerai come creare un budget che ti consenta di anticipare le bollette, risparmiare più soldi e estinguere i debiti.

Il budget è la chiave per una corretta gestione del denaro. La maggior parte delle persone non crea un budget perché pensa che sia noioso e limita il modo in cui spendono i propri soldi. In realtà, il budget è utile per tenere traccia delle entrate e delle uscite.

In che modo ti piacerebbe violare le tue finanze con un budget incredibile? Metterebbe fine alla maggior parte dei tuoi problemi e migliorerebbe la tua situazione finanziaria.

Dimentica il brutto colpo che potresti aver sentito parlare di budget. Non hai bisogno di un budget limitato per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. È possibile avere un budget limitato e divertirsi un po 'di tanto in tanto. Questo è il mio obiettivo per te qui!

Questo articolo ti guiderà su come creare un budget che funzioni.

Sommario

  1. 7 semplici passaggi per creare un budget che funzioni
  2. La regola del bilancio 50-30-20
  3. Conclusione
  4. Altri suggerimenti su come creare un budget

7 semplici passaggi per creare un budget che funzioni

È facile perdersi nelle proprie finanze. Di seguito sono riportati i passaggi su come creare un budget e apprendere una migliore gestione finanziaria per i principianti.

1. Imposta obiettivi specifici

Che cosa vuoi ottenere dalla definizione del budget? È utile avere una risposta dettagliata a questa domanda prima di iniziare a creare il budget.

La maggior parte delle volte, gli obiettivi della gestione finanziaria ruotano attorno al risparmio, all'investimento o alla spesa per qualcosa in un determinato periodo. Se sei abbastanza specifico su ciò che desideri, il tuo budget spianerà la strada per realizzarlo!

Supponiamo che tu voglia risparmiare denaro per una nuova auto. È meglio decidere su un modello specifico e lavorare per raggiungere il prezzo. È difficile monitorare i tuoi progressi ed essere produttivo quando hai obiettivi casuali.

Non commettere l'errore di impostare il budget solo per "liberare un po 'di denaro" senza sapere come utilizzarlo. Potresti riuscire a liberarlo, ma ci sono alte probabilità che i soldi extra vengano destinati ad attività divertenti e altre spese non necessarie. E questo non è affatto un progresso!

2. Raccogli tutti i tuoi documenti finanziari

I tuoi record finanziari sono essenziali per creare un budget di successo. Vuoi essere sicuro che tutto ciò che scrivi sia in linea con questi documenti.

Includono quanto segue:

  • Estratti conto bancari
  • Estratti conto della carta di credito
  • Bollette delle utenze
  • Polizze assicurative
  • Contratti di mutuo
  • Dichiarazioni sulla pensione e sugli investimenti
  • Ricevute

Più documenti riesci a trovare, più facile diventa strutturare il tuo budget. Dovresti sempre conservare i tuoi documenti finanziari importanti in un luogo sicuro per riferimento futuro. In questo modo non ci saranno più congetture quando si prendono decisioni finanziarie significative.

3. Trova il tuo reddito netto

In questo passaggio, devi trovare una cifra esatta per le tue entrate mensili. I tuoi rapporti sui redditi tornano utili in questo caso. Ti mostrano tutti i soldi in entrata e, quindi, come creare un budget che funzioni.

Tieni presente che stiamo parlando del reddito al netto delle imposte e non dello stipendio totale. Questo reddito è ciò che rimane dopo l'applicazione delle imposte federali, statali e alla fonte.

Se sei un dipendente e di solito ricevi uno stipendio regolare, è facile trovare il tuo reddito netto. È possibile aggiungere eventuali detrazioni automatiche all'importo al netto delle imposte e inserire le spese associate nel budget. Queste detrazioni includono denaro pagabile su piani, assicurazioni e risparmi 401 (k).

Per quanto riguarda gli altri flussi di reddito, come i lavori part-time, devi solo detrarre eventuali tasse e spese aziendali applicabili. È meglio utilizzare le entrate mensili più basse che tu abbia mai ottenuto nell'ultimo anno. Questo approccio aumenta la precisione del tuo reddito netto e quindi del tuo budget.

4. Elenca le tue spese mensili

Hai bisogno di un elenco completo di tutto ciò che paghi ogni mese. La maggior parte delle spese mensili si verifica nelle seguenti categorie:

  • Abitazione
  • Cibo
  • Salute
  • Trasporti
  • Utilità
  • Intrattenimento

Controlla i tuoi estratti conto bancari, le fatture della carta di credito, le bollette recenti e le ricevute degli ultimi mesi per ottenere un quadro chiaro. Se hai debiti con carta di credito, prestiti studenteschi o prestiti personali, aggiungili all'elenco. Assicurati che sia il pagamento mensile sul saldo del debito e non l'intero saldo.

Anche i risparmi sono una parte essenziale del budget. Un buon risparmiatore non risparmia denaro come ripensamento. Mettere da parte una determinata somma da destinare al risparmio è fondamentale per ottenere il successo finanziario.

Puoi includere debiti e risparmi nelle categorie in cui rientrano, come alloggio o trasporti. Ma non contare due volte nulla!

5. Determina le tue spese fisse e variabili

Innanzitutto, dovresti determinare le tue spese fisse per ogni mese. Queste sono le spese che rimangono costanti per un lungo periodo.

È improbabile che tu possa trovare la possibilità di ridurre le tue spese fisse, ma averle nel budget ti mostra dove vanno i tuoi soldi mese dopo mese.

Includono quanto segue:

  • Mutuo
  • Pagamento dell'affitto
  • Bollette delle utenze
  • Pagamenti di prestiti
  • Assicurazione auto, casa e malattia

Successivamente, scopri le tue spese variabili. Sono quelli che cambiano da un periodo all'altro. A seconda del consumo, puoi trovare qualcosa per tagliare un po 'e investire il denaro extra in risparmi, investimenti o pagamento del debito.

Tieni presente che il termine "variabile" deriva dall'atto di fluttuare e non significa che la spesa non sia necessaria.

Le spese variabili includono quanto segue:

  • Generi alimentari
  • Manutenzione dell'auto
  • Manutenzione della casa

Se trovi difficile trovare un importo per una spesa variabile, calcola il costo dell'anno passato e dividilo per 12. È anche utile prepararti per i prossimi mesi. Questo approccio ti salva dal disastro finanziario nel caso in cui una spesa variabile diventi superiore al previsto.

6. Calcola le tue entrate e uscite mensili

Una volta che hai i totali delle tue entrate e uscite, calcola la differenza tra loro. Spese inferiori e guadagni più elevati significano che sei pronto per partire. Puoi risparmiare denaro extra o investirlo in investimenti significativi.

D'altro canto, spese più elevate e guadagni inferiori indicano che stai spendendo troppo e devi agire rapidamente. Se ti trovi in ​​questo caso, puoi iniziare a generare più entrate o ridurre la spesa.

La maggior parte delle volte, è molto più facile ridurre le spese che trovare un lavoro secondario ben remunerato o avviare un'attività di successo dall'oggi al domani.

7. Cambia le tue abitudini di spesa

Se spendi più di quanto guadagni, devi adeguare le tue spese e lasciare spazio per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Questa è la chiave per padroneggiare la creazione di un budget. Lo stesso vale se ritieni che la tua spesa non sia adatta al tuo percorso verso la libertà finanziaria.

La maggior parte di noi di tanto in tanto spende soldi per cose non essenziali. Potrebbe essere cenare fuori, acquistare nuovi abiti o andare in vacanza. E se potessi sostituire tutto questo con la cucina a casa, l'acquisto di vestiti solo per le occasioni speciali e le feste?

Calcola le spese che puoi eliminare e quelle che puoi saltare per un po 'di tempo. È meglio iniziare lentamente eliminando una spesa inutile alla volta. In pochissimo tempo potrai vivere senza di loro e destinare i tuoi soldi ad altre cose utili.

La regola del bilancio 50-30-20

Ora che conosci le nozioni di base su come creare un budget, il passaggio successivo è sapere come raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Di seguito è riportata una guida su come utilizzare la regola del budget 50-30-20 per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più rapidamente.

1. Spendi il 50% del tuo reddito al netto delle imposte per le tue esigenze

La regola del budget 50-30-20 afferma che dovresti limitare le tue esigenze al 50% del tuo reddito al netto delle imposte. [1] Includono tutte le spese mensili: spese fisse, variabili e non essenziali.

Dovresti determinare tutte le spese che ritieni "necessarie". Nella maggior parte dei casi, sono quelli di cui hai bisogno. Rinunciarli ha un impatto significativo sulla tua vita. Ad esempio, alloggi, servizi pubblici e generi alimentari rientrano nella categoria dei bisogni.

2. Spendi il 30% del tuo reddito al netto delle imposte sui tuoi desideri

I tuoi desideri sono le cose che desideri, ma puoi vivere senza di loro. Non iniziare ancora a pensare a viaggi, ristoranti esclusivi e bei vestiti. Potresti voler correggere le "piccole cose" che ti infastidiscono prima di andare nel lusso.

Che ne dici di ridipingere la tua casa, fare riparazioni estetiche alla tua auto o aggiornare la tua Internet domestica? L'elenco potrebbe continuare. Devi solo immaginare la tua situazione e scoprire quali sono i tuoi desideri significativi.

3. Spendi il restante 20% in risparmi e pagamenti di debiti

La percentuale minima del tuo reddito al netto delle imposte che dovrebbe essere destinata ai risparmi e al pagamento dei debiti è del 20%. Non dovresti allocare solo l'importo che rimane alla fine del tuo budget a questi scopi. Se esce del denaro extra dopo aver applicato la regola del budget 50-30-20, mettilo nei risparmi e nel pagamento del debito.

Conclusione

Il budget è un'abitudine finanziaria che comporta molti vantaggi. Uno dei migliori vantaggi del budget è che hai la possibilità di assumere il controllo delle tue finanze.

Con una corretta gestione del denaro, puoi essere libero da debiti, pagare le bollette in tempo e risparmiare di più.

Ora che sai come creare un budget, è meglio che inizi a crearne uno!

Altri suggerimenti su come creare un budget

  • Come creare un piano finanziario
  • Come tenere sotto controllo il budget personale
  • Come gestire il budget come un commercialista

Riferimento

[1] ^ The Balance: The 50/30/20 Rule Thumb for Budgeting

  • Condividi
  • Blocca
  • Tweet
  • Condividi
  • Email

Leggi avanti

Altro di questo autore

Mike Stuzzi

Mike Stuzzi è un imprenditore di Internet e blogger di finanza personale presso The Money Galileo.

Andamento del denaro

Altro di questo autore

Mike Stuzzi

Mike Stuzzi è un imprenditore di Internet e blogger di finanza personale presso The Money Galileo.

Andamento del denaro

Leggi avanti

10 modi migliori per risparmiare denaro in modo più rapido e intelligente
Le 8 migliori app finanziarie per un monitoraggio e una pianificazione del budget efficaci
Come iniziare a investire senza assumersi grossi rischi
13 libri sul denaro per trasformare la tua gestione finanziaria

Ultimo aggiornamento il 22 dicembre 2020

Come guadagnare un milione di dollari in 7 passaggi

Presentatore del podcast sui soldi della classe media Leggi il profilo completo

  • Condividi
  • Blocca
  • Tweet
  • Condividi
  • Email

Guadagnare un milione di dollari non è un compito facile. Ad essere onesti, è uno a cui non si dovrebbe nemmeno pensare a meno che tu non sia d'accordo con l'essere più disciplinato di un Navy Seal per almeno tre anni. Flirtare con l'idea non ti porterà da nessuna parte, iniziare l'idea ti renderà frustrato e diventare un mezzo culo ti lascerà più frustrato di quando hai iniziato.

Quindi, se sei pronto a impegnarti per la disciplina, la concentrazione laser e più alti e bassi rispetto alle montagne russe a Disney World, allora prendiamolo.

1. Scegli una nicchia

Questo è di gran lunga il più importante dell'intero processo su come guadagnare un milione di dollari. Questa nicchia deve soddisfare alcuni criteri cruciali.

Esaminiamo alcuni di questi requisiti:

  1. Non deve avere un limite di reddito.
  2. Deve essere qualcosa che può essere ridimensionato a un livello elevato.
  3. Devi essere un esperto in questo campo (o essere disposto a diventarlo).

Lo scrivo personalmente presumendo che lo farai a tempo pieno o che sarai in grado di dedicare più di 30 ore a settimana a questo trambusto.

Ecco alcune idee:

  • Prodotti a marchio privato su Amazon
  • Dropshipping su Shopify
  • Marketing di affiliazione
  • Consulenza di fascia alta
  • Flipping Homes
  • Vendi le tue abilità su Fiverr
  • Vendi un corso online

Ci sono tantissime strade per fare un milione di dollari, ma deve essere una possibilità che possa essere scalata a un livello enorme. Dobbiamo pensare in grande, più grande di quanto tu abbia mai pensato. Pensa così in grande che le persone ti prenderebbero in giro se dicessi loro quanto volevi essere grande. Ogni grande imprenditore ha iniziato con questi pensieri.

Ricorda, una volta qualcuno ha avuto l'idea di imbottigliare l'acqua e venderla. Riesci a immaginare la reazione la prima volta che l'hanno detto a qualcuno?

2. Impegnati

Pochissimi milionari lo hanno mai fatto senza un impegno e una strategia strategici in termini di tempo. Il modo migliore per farlo è guardare il tuo programma e vedere dove puoi recuperare alcune ore. Dovrai lavorare su questa idea almeno 5 giorni alla settimana.

Per darti un'idea, le mie ore sono dalle 4:30 alle 7:00 ogni mattina prima del mio risveglio di 3 e 5 anni. Fa schifo alcune mattine? Scommetti. Ma per me vale ogni sacrificio.

Guadagnare un milione di dollari è un obiettivo ambizioso e se pensi che ti mentirò dicendoti che puoi farlo senza lavorare più duramente di quanto tu abbia mai fatto, stai leggendo l'articolo sbagliato.

3. Diventa un esperto

Prima di entrare subito, lascia che ti dia un consiglio. Questo è uno dei posti in cui ho fallito miseramente quando ho iniziato. Impara e poi impara di più. Ma non va bene imparare mentre procedi? Puoi scommetterci!

Il fatto è che devi avere più conoscenze rispetto al Joe medio. La passione, purtroppo, non significa competenza. Le persone possono sentire l'odore di un falso da un miglio di distanza e la tua esperienza non sarà diversa.

Il modo migliore per diventare un esperto è trovare un mentore che abbia avuto successo nella tua nicchia. Credo fermamente nell'investire in te stesso, quindi non aver paura di partecipare a conferenze, seminari retribuiti o persino di pagare per una mente.

La conoscenza è davvero potere e quando cerchi di guadagnare un milione di dollari, hai bisogno di tutto il potere che puoi ottenere.

4. Avvia

Spiegare le ali è la parte più spaventosa.

E se fallisco? E se i miei amici mi prendessero in giro? E se ...?

La fiducia in se stessi e la strategia sono le chiavi qui. Parla con qualsiasi imprenditore che abbia guadagnato un milione di dollari: non c'è nessuno là fuori che può dire di non aver avuto momenti in cui volevano smettere.

Ci sono state volte in cui piangevano, si sentivano frustrati, volevano sventolare bandiera bianca. Scommetto che non l'hanno fatto perché credevano in se stessi e avevano una strategia. Devi FIDARTI DEL PROCESSO.

Ecco alcune 7 solide strategie di lancio per darti fiducia e un deciso incremento delle vendite e accelerare il tuo percorso verso un milione di dollari.

  1. Ottieni 100 recensioni prima del lancio.
  2. Ottieni 5 testimonianze video che parlano a te o al tuo prodotto.
  3. Chiedi a 3 influencer di impegnarsi a condividere il tuo prodotto o servizio il giorno del lancio.
  4. Acquisisci ogni indirizzo email possibile e inviali tramite email ogni due mesi.
  5. Regala una determinata quantità di prodotti / servizi in cambio di condivisioni sui social media.
  6. Esegui una campagna pubblicitaria a pagamento per il tuo lancio (FB e Google sono il miglior rapporto qualità-prezzo).
  7. Dopo aver completato il passaggio 6, ricomincia dal passaggio 1 e ripeti.

5. Il cliente dei sogni

In base alla mia esperienza, è qui che la maggior parte delle persone appende il cappello. Eravamo in cima al mondo e più eccitati di un bambino alla vigilia di Natale. Abbiamo lanciato, lavorato per mesi e finalmente abbiamo messo il nostro prodotto / servizio al mondo solo per ascoltare i grilli.

È qui che separiamo i "ragazzi dagli uomini", come direbbero. Molto probabilmente hai un buon prodotto / servizio, ma non sta raggiungendo il cliente dei tuoi sogni. Lasciami spiegare.

Immagina di vendere il trucco. È il trucco più carino su cui qualcuno abbia mai messo gli occhi. Ha un prezzo giusto, la sua confezione è stellare e il suo logo sono le ginocchia delle api.

Si avvia e si seguono anche i passaggi del lancio. ma non riesci a identificare il cliente dei tuoi sogni, ovvero "chi compra il trucco". Quindi, invece di donne di 18-35 anni che vedono il tuo prodotto, è disseminato di dati demografici che non hanno alcun interesse per il trucco. Ciò ti fa pensare che il tuo prodotto sia difettoso e devi tornare al punto 1 quando in realtà hai un problema di marketing, non un problema di prodotto.

Dopo aver ricevuto recensioni e testimonianze, è imperativo che ora indirizzi il tuo prodotto / servizio a quello che molti chiamerebbero "il cliente dei tuoi sogni".

Ecco alcuni modi in cui puoi metterti in contatto con il cliente dei tuoi sogni:

  1. Impara Pinterest frequentando Pinterest Academy.
  2. Prendi la scuola di volo di Twitter.
  3. Segui i corsi su Google Garage.
  4. Impara gli annunci Fb tramite il progetto Facebook.
  5. Trova gli influencer di Instagram / TikTok per promuovere il tuo marchio che ha già i clienti dei tuoi sogni come follower.

6. Gestisci bene i tuoi soldi

L'intero sogno americano può andare all'inferno in un cestino molto velocemente se non gestisci bene i tuoi profitti. Abbiamo visto molti prima di noi che hanno speso i loro profitti senza alcuna struttura. C'è una differenza tra fare un milione di dollari e strutturare i tuoi fondi per diventare un milionario.

Se sei arrivato a questo passaggio, sei al di sopra della curva e hai un grande problema da risolvere.

Come strutturerai i tuoi profitti? Quale percentuale risparmierai? Quanto ti pagherai? Quanto investirai nel marketing?

Ci sono una miriade di domande che devi risolvere. La cosa buona è che ora hai un problema che la maggior parte delle persone morirebbe di avere. Hai un reddito in abbondanza e devi sapere come strutturarlo.