In che modo il software di finanza personale ti aiuta a ottenere di più dai tuoi soldi

Il CEO di Grey Smoke Media / My SEO Sucks, aiutando gli imprenditori a far crescere le loro attività. Leggi il profilo completo

  • Condividi
  • Blocca
  • Tweet
  • Condividi
  • Email

Sai qual è oggi quella che gli esperti di salute mentale considerano la principale causa di stress negli Stati Uniti? Se hai detto "soldi", allora ding, ding, abbiamo un vincitore!

Tre adulti su quattro oggi riferiscono di sentirsi stressati per i soldi almeno una parte del tempo. Le persone o sono preoccupate di non avere abbastanza soldi o se stanno mettendo i soldi che devono usare nel miglior modo possibile.

I tuoi soldi sono responsabili di te o tu sei responsabile di esso, non ci sono vie di mezzo. L'utilizzo di un qualche tipo di software di finanza personale può aiutare ad alleviare parte di quello stress finanziario e consentirti di gestire meglio i tuoi soldi in modo efficace. Senza di esso, potresti semplicemente prepararti per costanti preoccupazioni finanziarie. La vita è già abbastanza dura e non c'è bisogno di renderla più difficile sperando semplicemente che i tuoi problemi di soldi vadano tutti a tuo favore. Suggerimento: non lo faranno.

Questa guida ti aiuterà a capire in che modo il software di finanza personale può aiutarti meglio sia nel raggiungimento di obiettivi finanziari a lungo termine che nella gestione degli aspetti quotidiani della vita.

Che si tratti di monitorare il piano di risparmio per il fondo universitario di tuo figlio o di assicurarti di non essere in rosso con il budget mensile della spesa, il software di finanza personale conserva tutte queste informazioni in un posto comodo.

Sommario

  1. Che cos'è esattamente il software di finanza personale?
  2. Come porta al miglioramento finanziario
  3. Tipi di software per le finanze personali
  4. Quando utilizzare il software di finanza personale
  5. Come iniziare
  6. Considerazioni finali

Che cos'è esattamente il software di finanza personale?

Consideralo come il cruscotto della tua auto. Hai un tachimetro per dirti a che velocità stai andando, un contachilometri per dirti quanto hai viaggiato e poi altri indicatori per dirti cose come la quantità di gas nel serbatoio e la temperatura del motore. Il software di finanza personale è essenzialmente la stessa cosa per i tuoi soldi.

Quando installi questo software sul tuo computer, tablet o smartphone, ti aiuta a tenere traccia dei tuoi soldi: quanto sta entrando, quanto ne esce e la sua crescita. La maggior parte dei programmi software di finanza personale visualizzerà il budget, le spese, gli investimenti, le bollette, i conti di risparmio e persino i piani pensionistici, i livelli di debito e il punteggio di credito.

Come porta al miglioramento finanziario

Non dovrebbe sorprendere, ma le persone che monitorano regolarmente le proprie finanze finiscono per diventare più ricche di quelle che non lo fanno. Quando eri un bambino, tenere traccia di tutti i tuoi soldi in un salvadanaio di porcellana era abbastanza facile. Man mano che invecchiamo, però, i nostri soldi vengono distribuiti su cose come pagamenti di auto, mutui, fondi pensione, tasse e altri investimenti e debiti. Tutte queste cose rendono molto più complicato tenere traccia dei nostri soldi.

Alcuni tipi di software di finanza personale possono aiutarti a rendere le cose un po 'meno complicate, preparandoti a raggiungere obiettivi finanziari e eliminando parte dello stress associato al denaro.

Anche se hai già un Certified Financial Planner (CFP), alcuni tipi di software di finanza personale possono essere di grande vantaggio. Mentre i CFP si concentrano sul quadro generale dei tuoi soldi, non gestiscono gli aspetti quotidiani che determinano la tua salute finanziaria complessiva.

Inoltre, non è così complicato come potresti pensare e può eliminare gran parte della noia derivante dal fare tutto su un foglio di calcolo Excel o con un blocco e una matita.

Tipi di software per le finanze personali

Quando si tratta di software di finanza personale, generalmente si divide in due categorie: preparazione fiscale e gestione del denaro.

Il software di preparazione fiscale come Turbo Tax e il software di H&R Block possono aiutare con qualsiasi cosa, dalla dichiarazione delle imposte sul reddito alle regole e ai regolamenti dell'IRS e persino ai piani immobiliari. Inoltre, c'è il vantaggio di compilare online e ricevere l'assegno per il rimborso molto più rapidamente rispetto a se dovessi spedire i moduli per posta dopo aver atteso in coda all'ufficio postale.

Ai fini di questo articolo, tuttavia, ci concentreremo maggiormente sul software di finanza personale che aiuta nella gestione del denaro.

Il software di finanza personale per la gestione del denaro ti aiuterà a vedere lo stato di salute del tuo flusso di cassa, ripagare i debiti, prevedere spese e risparmi, tenere traccia degli investimenti, pagare le bollette e fare una miriade di altre cose che 30 anni fa avrebbero praticamente richiesto un team di contabili.

Quando utilizzare il software di finanza personale

Finora abbiamo esaminato cos'è esattamente il software di finanza personale e come può essere un vantaggio per i tuoi soldi. Il prossimo passo logico in questa intera equazione è determinare quando dovrebbe essere usato e come è il modo migliore per iniziare a usarlo.

Di seguito sono riportati quattro dei modi più comuni e pratici per utilizzare il software di finanza personale. Se tutti o alcuni di questi si applicano a te e ai tuoi soldi, scaricare un qualche tipo di software di finanza personale sarà una mossa intelligente.

1. Hai più account

Ci sono buone probabilità che quando si tratta dei tuoi soldi, sia in più di un posto. Certo, probabilmente hai un conto corrente, ma potresti anche avere un conto di risparmio, un conto del mercato monetario e conti pensionistici come IRA o 401k.

Se sei come l'americano medio, probabilmente hai anche due o tre carte di credito. Inoltre, il cinquanta per cento degli americani non è fedele a una sola banca e distribuisce il proprio denaro su più banche.

Invece di passare ore a digitare ogni dettaglio di ogni account che hai in un foglio di lavoro, molti programmi ti consentono di importare facilmente le informazioni del tuo account. Questo ti aiuterà a eliminare qualsiasi errore e ti darà una visione d'insieme di tutto in una volta.

2. Desideri automatizzare alcuni o tutti i tuoi pagamenti

Per favore, non dire che stai ancora scrivendo assegni cartacei e lasciando cadere ogni fattura nella cassetta della posta. Sebbene sia nobile che tu stia facendo la tua parte per mantenere occupati i lavoratori delle poste, siamo nel ventunesimo secolo e puoi letteralmente pagare ogni bolletta online adesso.

Non è necessario accedere a tutti gli account che possiedi e digitare il tuo numero di routing.

Con il software di finanza personale puoi programmare pagamenti e trasferimenti automatici tra tutti i tuoi conti importati. I trasferimenti automatici ti aiuteranno ad assicurarti di avere i fondi necessari nel conto giusto per garantire che tutte le fatture vengano pagate alla data appropriata. Le tasse in ritardo sono fastidiose e non fanno altro che costarti denaro. È ora che tu li saluti una volta per tutte.

3. Devi ottimizzare il tuo budget

Forse la caratteristica migliore del software di finanza personale è che ti consente di tenere traccia di tutto ciò che entra e esce dal tuo portafoglio virtuale.

Quasi tutte le marche di software di finanza personale disponibili hanno grafici e tabelle di facile lettura che ti consentono di tenere traccia di ogni centesimo speso o guadagnato, se lo desideri. Potresti rimanere piuttosto sorpreso quando vedi quanto hai speso per mangiare fuori il mese scorso o se hai speso un po 'di più di quanto avresti dovuto per i regali di Natale l'anno scorso.

Ogni azienda di successo del pianeta ha un budget e l'utilizzo di software di finanza personale può aiutarti a ridurre il grasso sulle tue spese in modi che influiscono sulla tua vita quotidiana.

4. Hai obiettivi specifici da raggiungere

Forse significa pagare i debiti o risparmiare per qualcosa come una vacanza europea. Qualunque sia il tuo obiettivo finanziario, sia a lungo che a breve termine, i programmi software di finanza personale sono uno dei modi più intelligenti per raggiungere tali obiettivi.

Puoi fare di tutto, dall'impostazione di avvisi di spesa per avvisarti quando sei oltre il budget all'automazione della percentuale del tuo stipendio che va a cose come gli investimenti pensionistici. Il software di finanza personale che scegli dovrebbe mostrarti esattamente quanto sei vicino a raggiungere questi obiettivi in ​​un dato momento.

Come iniziare

Da AceMoney a Mint e Quicken, le app per software di finanza personale non mancano. Molti di questi programmi sono scaricabili gratuitamente e ti permetteranno di pagare bollette, investire, monitorare il tuo patrimonio netto e il tuo profilo di credito e persino ottenere un prestito con il semplice tocco di un dito.

Altri programmi potrebbero offrirti solo servizi limitati e richiederanno una quota o un abbonamento una tantum per sbloccare tutto ciò che offrono. Queste commissioni possono spesso variare da un minimo di due dollari a 50 dollari al mese.

È meglio iniziare con la versione gratuita e poi valutare se sei in grado di realizzare tutto ciò che desideri o se vale la pena esplorare una delle opzioni a pagamento. Spesso i programmi di abbonamento vengono forniti con l'assistenza di esperti di pianificazione finanziaria e investimenti, quindi questo può essere un vero vantaggio.

Quando si decide quale programma software per le finanze personali utilizzare, è anche importante esaminare il numero di account che si desidera monitorare. Alcuni programmi limitano il numero di account che puoi aggiungere. Assicurati che se hai assegni, carte di credito e conti di investimento da monitorare, scegli un servizio in grado di monitorarli tutti.